มันก็ไม่ใช่เรื่องแปลกของคนที่ทำงานมีเงินเดือน มีรายได้ มีเงินเก็บสักก้อนแล้ว ก็มีความใฝ่ฝันอยากมีทรัพย์สินเป็นของตัวเองแบบเป็นชิ้นเป็นอันขึ้นมาสักหนึ่งอย่าง เชื่อได้เลยว่า 1 ในนั้น จะต้องเป็น “บ้าน” หรือไม่ก็ “รถยนต์” แต่ก็ยังคงมีความลังเลสองจิตสองใจ เพราะลึก ๆ แล้ว ใจก็อยากจะได้มันทั้งสองอย่างไปเลย แต่พอดูเงินในกระเป๋ากับภาระที่จะตามมาแล้ว หลายคนถึงกับต้องปาดเหงื่อ เพราะทั้ง 2 อย่างคือหนี้ก้อนโต หากต้องสร้างหนี้พร้อมกันทีเดียว 2 ก้อน ไม่รอดแน่
ในเมื่อต้องตัดสินใจ ก็คงต้องวัดกันด้วยความจำเป็น เพราะทั้งสองอย่างคือหนี้ในระยะยาว เอาเป็นว่าเรามาดูความแตกต่าง เพื่อช่วยเป็นข้อมูลในการพิจารณาสำหรับคุณของหนี้ในการซื้อสินทรัพย์ทั้ง 2 อย่างกันค่ะ
- เลือกซื้อบ้านก่อน
เมื่อบ้านเป็นทรัพย์สินประเภทอสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาค่อนข้างสูงกว่ารถยนต์หลายเท่า เพราะฉะนั้นหนี้ที่จะเกิดขึ้นคือหนี้ในระยะยาวและมีระยะเวลาในการชำระค่อนข้างนานเกินกว่า 10 ปีขึ้นไป เว้นแต่คุณบริหารจัดการได้ จนปิดบัญชีได้รวดเร็วกว่าเวลาที่กำหนด
ทั้งนี้ ยังมีดอกเบี้ยที่ลอยตัวตามเพดานและเป็นไปตามเงื่อนไขในแต่ละสถาบันที่ได้กำหนดไว้ เพราะฉะนั้นคุณจะต้องมาลองคิดกันว่า คุณมีความจำเป็นและมีความพร้อมที่จะสร้างหนี้ระยะยาวก้อนนี้หรือยัง
หากทุกวันนี้ คุณเล็งเห็นความมั่นคงของงานที่คุณทำอยู่ แต่ก็ดันอยู่ไกล๊ไกล อยากหาที่พักอาศัยใกล้ ๆ แบบไม่ต้องเดินทางไกลนัก หรือคุณอาจเป็นคนหนึ่งที่กำลังอยากจะสร้างครอบครัวเล็ก ๆ แต่ปัจจุบันคุณและแฟนต่างก็ต้องเช่าที่พักอาศัยอยู่ จ่ายค่าเช่าในแต่ละเดือนก็หมดไปหลักหลายพัน
หากเป็นในกรณีเหล่านี้ การเลือกซื้อบ้านอาจจะมีความคุ้มค่ามากกว่า เพราะอย่างน้อยคุณก็จะได้ไม่ต้องเดินทางไกล มีความสะดวกสบายมากขึ้น แถมไม่ต้องจ่ายเงินจ่ายค่าเช่าในแต่ละเดือนไปให้เสียเปล่า แต่กลับได้เป็นทรัพย์สินในระยะยาวเข้ามาแทนที่นั่นเอง
- เลือกซื้อรถก่อน
แม้การเลือกซื้อรถ จะเป็นหนี้ประเภทที่มีอายุในการผ่อนชำระน้อยกว่าบ้าน เพราะมีมูลค่าน้อยกว่าบ้านเยอะมาก แถมมีดอกเบี้ยคงที่ Fix รายจ่ายเป็นรายเดือนได้ง่าย ต่างจากบ้านที่มีดอกเบี้ยแบบลอยตัว
แต่การซื้อรถก็มีค่าใช้จ่ายตามมาอีกหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นค่าน้ำมันในแต่ละเดือน ค่าซ่อมแซมบำรุงรักษา ค่าประกันต่าง ๆ ค่าจอดรถ ค่าผ่านทางในกรณีที่คุณอยู่ในเมืองหลวง ในกรณีที่คุณจะตัดสินใจซื้อรถ นอกจากจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนแล้ว ควรจะต้องบวกค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพิ่มเข้าไปด้วย
หากคุณเป็นคนหนึ่งที่มีความจำเป็นต้องเดินทางตลอดเวลา หรือจำเป็นต้องมีรถไว้เพื่อเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำหรับการรายได้ การออกรถไว้ใช้สักคันก็คงเหมาะสมและสะดวกสบายมากกว่าการใช้รถโดยสารหรือการเช่าเหมารถอย่างแน่นอน
อย่างไรก็ตาม ก่อนการตัดสินใจจะเลือกซื้ออะไรก่อนนั้น ขึ้นอยู่กับความจำเป็นตามที่ได้กล่าวไปข้างต้น เพราะราคาและดอกเบี้ย รวมถึงค่าใช้จ่ายที่จะตามมาของทั้งสองอย่างต่างกันมาก แม้ว่าทั้งสองอย่างคือทรัพย์สิน แต่รถยนต์คือหนี้ในระยะสั้นที่นานวันมูลค่ามันก็จะ “ลด” ลงตามชื่อ ในทางกลับกัน แม้บ้านคือหนี้ในระยะยาว แต่ยิ่งนานวันมูลค่ายิ่งเพิ่มหรืออาจใช้มันเพื่อเป็นอีกช่องทางหนึ่งในการหารายได้และมีโอกาสที่คุณจะได้รับเงินต้นคืนแบบเต็ม ๆ มีโอกาสที่จะเก็งกำไรได้อีกด้วย
เพราะฉะนั้นลองดูความเหมาะสม เลือกเป็นหนี้ให้ถูกประเภทและคุ้มค่าที่สุด เพราะสุดท้ายแล้ว คนที่จะได้หรือเสียจากการตัดสินใจก็คือตัวคุณนั่นเองค่ะ